《理財建議篇》退休生活開支 目前六成估算
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自由時報
更新日期:2009/02/16 04:09
記者王憶紅/特稿


曾擔任理財規劃人員、持有CFP(Certified Financial Planner)理財規劃師證照的陳朝燈指出,理財規劃是相當個人化的,以目前生活開支的六至七成,做為退休生活開支所需,再以退休後預計壽命,來反推應存多少退休資金。

陳朝燈說,每個人因職業、收入、消費習慣、退休後的期待等條件不同,做出來的理財規劃差異性就會很大,因此,很難一概而論;但基本的建議就是,以目前生活開支的60%至70%,做為退休後的基本生活開支所需。

陳朝燈表示,也許有些人會認為,退休後可以搬到消費水準較低的地區居住,因此,不需要以目前生活開支的60%至70%做計算基礎,但考量朋友圈的交際、退休後醫療支出大增等,因此,仍建議以目前生活開支的60%至70%做為退休後的生活必需開銷比較洽當。

但計算預存退休金的投資報酬率時,不能設定太高,以台股為例,十年的平均報酬率不到6%,即使美國費城半導體指數的十年平均報酬率也僅有8%,所以,投資報酬率不能設太高。

至於「小錢要有大夢想」,實際上很難,陳朝燈指出,如果夫妻倆計畫從子女五、六歲時,每月儲存5,000、6,000元,做為兒女的教育金,基本上,這筆錢可讓子女在國內念到研究所,但卻無法送子女到國外讀書。所以,夢想要實際,消費行為也必須要跟著夢想而實際,經歷金融海嘯之後,未來實在沒有過度消費的本錢。

有關今年的投資建議,陳朝燈說,今年投資仍建議股債配置,股市方面,以能見度恢復、政府提振內需的基礎設施等為布局方向;債券方面,建議投資等級的公司債,但公債不建議;另外,雖然銀行利率相當低,但視為固定開銷、退休用途的保命錢,不能有風險性,仍建議存在銀行。

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